強(qiáng)國(guó)必先強(qiáng)農(nóng)，農(nóng)強(qiáng)方能?chē)?guó)強(qiáng)。從2004年算起，中央一號(hào)文件已連續(xù)聚焦“三農(nóng)”工作20年。促進(jìn)農(nóng)民增收，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興……盡管側(cè)重點(diǎn)因時(shí)而變，但其核心目標(biāo)是強(qiáng)農(nóng)富農(nóng)。大多數(shù)富農(nóng)政策的落實(shí)都離不開(kāi)銀行業(yè)的支持，但多數(shù)農(nóng)民貸款需求同銀行的信貸政策及產(chǎn)品有差距，存在“貸款難”、“放款慢”問(wèn)題。

基本情況

截至目前，我縣登記注冊(cè)的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社570家、家庭農(nóng)場(chǎng)1723家，其中，國(guó)家級(jí)示范社4家，省級(jí)示范合作社4個(gè)，省級(jí)示范性家庭農(nóng)場(chǎng)2家，市級(jí)示范合作社15個(gè)，市級(jí)示范性家庭農(nóng)場(chǎng)14家，縣級(jí)示范社40個(gè)，縣級(jí)示范性家庭農(nóng)場(chǎng)63家。注冊(cè)資金從數(shù)萬(wàn)元到500萬(wàn)元不等，輻射帶動(dòng)周邊4.6萬(wàn)農(nóng)戶(hù)。這些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在帶動(dòng)農(nóng)戶(hù)就業(yè)致富、構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系、完善農(nóng)村基本經(jīng)營(yíng)制度等方面發(fā)揮了有效作用。據(jù)統(tǒng)計(jì)每家經(jīng)營(yíng)主體需貸款和季節(jié)性融資在30到50萬(wàn)元，省級(jí)以上新型經(jīng)營(yíng)主體100到200萬(wàn)元。2023年，縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)向新型經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放貸款352筆共計(jì)1.06億元，作用發(fā)揮不明顯。

存在問(wèn)題

（一）缺少抵押擔(dān)保。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體規(guī)模化經(jīng)營(yíng)，需要投入大量資金購(gòu)買(mǎi)設(shè)備，引進(jìn)技術(shù)，開(kāi)辟場(chǎng)地，融資需求旺盛，由于農(nóng)村金融自身的弱質(zhì)性，風(fēng)險(xiǎn)高、收益低，無(wú)抵押等因素成為經(jīng)營(yíng)主體貸款的瓶頸。

（二）信息不對(duì)稱(chēng)。由于受傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)和文化因素制約，農(nóng)民對(duì)金融產(chǎn)品了解并不多，遇到資金難題時(shí)，無(wú)法快速解決。比如建行等多家銀行為支持鄉(xiāng)村振興，均成立了鄉(xiāng)村振興部，專(zhuān)門(mén)解決農(nóng)業(yè)發(fā)展中的資金難題，但因缺乏有效的信息溝通渠道，沒(méi)有很好發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

（三）靈活性不夠強(qiáng)。因農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有其特殊性，目前金融機(jī)構(gòu)的助農(nóng)貸款周期多為1年期，在農(nóng)產(chǎn)品收獲后受市場(chǎng)價(jià)格等因素制約，需要過(guò)渡資金解決存儲(chǔ)資金，但往往這時(shí)也是還貸時(shí)間節(jié)點(diǎn)，為發(fā)放農(nóng)民工工資和償還貸款，只能低價(jià)出售農(nóng)產(chǎn)品，傷害了農(nóng)民發(fā)展的積極性。

建議：

（一）完善政銀農(nóng)溝通機(jī)制,建立會(huì)員信息庫(kù)。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)作用，深入了解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和融資需求，組織縣域銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展面對(duì)面精準(zhǔn)對(duì)接，匹配適合的金融產(chǎn)品（如針對(duì)我縣特色產(chǎn)業(yè)花椒、食用菌等推出花椒貸、香菇貸，對(duì)種糧大戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)等提供種植貸、鄉(xiāng)村振興農(nóng)戶(hù)貸等產(chǎn)品，解決無(wú)有效抵押物的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款難、貸款慢問(wèn)題，探索銀行+協(xié)會(huì)新型融資新路徑。

（二）規(guī)范金融服務(wù)站管理，發(fā)揮聯(lián)農(nóng)作用。可根據(jù)實(shí)際情況給予村級(jí)服務(wù)站一定的經(jīng)費(fèi)保障，依據(jù)行業(yè)協(xié)會(huì)、鄉(xiāng)村等多種渠道推薦有發(fā)展前景、符合產(chǎn)業(yè)政策的經(jīng)營(yíng)主體，定期收集有貸款需求、符合貸款條件的企業(yè)進(jìn)行對(duì)接，給予融資支持。鼓勵(lì)各銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)自身優(yōu)勢(shì)，探索開(kāi)發(fā)適合農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新產(chǎn)品。

（三）政府增信，解決企業(yè)融資擔(dān)保難題。一是利用政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)（縣財(cái)投融資擔(dān)保公司）為村集體經(jīng)濟(jì)組織、合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供擔(dān)保。二是深化與省農(nóng)信擔(dān)合作，構(gòu)建新型“政銀擔(dān)”合作模式，提高風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金放大倍數(shù)，同時(shí)，降低擔(dān)保費(fèi)率，切實(shí)解決農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體和有產(chǎn)業(yè)支撐的農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織擔(dān)保難題，支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

縣政協(xié)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村委：

您提出的關(guān)于“探索銀行+協(xié)會(huì)新型融資路徑 破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資難問(wèn)題”的提案收悉。現(xiàn)答復(fù)如下：

務(wù)農(nóng)重本，國(guó)之大綱。“三農(nóng)”工作是保障社會(huì)穩(wěn)定的最重要基礎(chǔ)，是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的重要基礎(chǔ)，解決好“三農(nóng)”問(wèn)題是全黨工作重中之重。一直以來(lái)，我中心高度重視“三農(nóng)”工作，多措并舉，優(yōu)化提升金融服務(wù)“三農(nóng)”工作質(zhì)效，助推我縣鄉(xiāng)村振興。

（一）充分發(fā)揮三級(jí)金融服務(wù)體系作用，深化銀農(nóng)合作

充分發(fā)揮三級(jí)金融服務(wù)體系作用，收集整理各鄉(xiāng)鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資需求，常態(tài)化組織縣域銀行機(jī)構(gòu)在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)召開(kāi)政銀企對(duì)接會(huì)，開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)融資需求對(duì)接，找準(zhǔn)金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展切入點(diǎn)，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。既是對(duì)接會(huì)又是培訓(xùn)會(huì)，既起到為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、小微企業(yè)及農(nóng)戶(hù)送去信貸政策和資金支持的目的，又為豐富農(nóng)戶(hù)金融知識(shí)、打造村民誠(chéng)信意識(shí)、改善農(nóng)村信用環(huán)境發(fā)揮重要作用。通過(guò)廣泛對(duì)接，切實(shí)做到涉農(nóng)企業(yè)“應(yīng)貸盡貸”，將金融活水引入“三農(nóng)”，打通鄉(xiāng)村金融服務(wù)“最后一公里”，擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面，助推我縣鄉(xiāng)村振興。

（二）加快農(nóng)村信用體系建設(shè)，提升金融服務(wù)“三農(nóng)”質(zhì)效

以“整村授信”為主要抓手，進(jìn)一步下沉服務(wù)力量、服務(wù)重心，全面提升金融服務(wù)“三農(nóng)”質(zhì)效，加強(qiáng)政銀村共建，通過(guò)整村授信模式，讓每戶(hù)農(nóng)民都能獲得產(chǎn)業(yè)發(fā)展“備用金”，引金融活水、澆產(chǎn)業(yè)良田、助鄉(xiāng)村振興。以行政村為單元，組織銀行機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展信息采集、檔案建檔、信用評(píng)級(jí)、授信簽約、貸款投放等工作。組織召開(kāi)寶豐縣“整村授信”工作推進(jìn)會(huì)（寶豐農(nóng)商行專(zhuān)場(chǎng)），各鄉(xiāng)鎮(zhèn)與縣農(nóng)商行簽訂《黨建金融聯(lián)動(dòng)合作意向書(shū)》，持續(xù)提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力，擴(kuò)大“整村授信”覆蓋面。近段時(shí)間，縣農(nóng)商行開(kāi)展助力“三夏”生產(chǎn)“整村授信”活動(dòng)29場(chǎng)，收集到全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)2241戶(hù)農(nóng)戶(hù)的金融需求信息，為其中的1572戶(hù)授信20532萬(wàn)元，累計(jì)用信602筆、11506萬(wàn)元。郵儲(chǔ)銀行聯(lián)合老促會(huì)在鬧店鎮(zhèn)、張八橋鎮(zhèn)、趙莊鎮(zhèn)等開(kāi)展了5場(chǎng)整村授信專(zhuān)場(chǎng)活動(dòng)，共計(jì)授信152筆，授信金額6433萬(wàn)元；用信74戶(hù)，用信金額4189萬(wàn)元。在“開(kāi)展農(nóng)村信用體系建設(shè) 助力革命老區(qū)鄉(xiāng)村振興”肖旗鄉(xiāng)啟動(dòng)會(huì)上，為磁盤(pán)嶺村、史渡洼村、賀嶺村、魯莊村頒發(fā)了“信用村”牌匾，郵儲(chǔ)銀行為該鄉(xiāng)103戶(hù)種養(yǎng)殖大戶(hù)和商戶(hù)、小微企業(yè)主代表現(xiàn)場(chǎng)授信，累計(jì)為有貸款需求客戶(hù)測(cè)試線上貸款額度48筆1728萬(wàn)元。截至6月底，全縣各金融機(jī)構(gòu)共計(jì)授信29230戶(hù)，授信金額204150.05萬(wàn)元；用信18454戶(hù)，用信金額126283.64萬(wàn)元。

（三）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加大涉農(nóng)貸款投放力度

縣域銀行機(jī)構(gòu)深入踐行“金融為民”理念，聚焦“三農(nóng)”領(lǐng)域急難愁盼問(wèn)題，主動(dòng)適應(yīng)農(nóng)業(yè)、新型經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)變化，持續(xù)提高金融服務(wù)適應(yīng)性，推出各類(lèi)涉農(nóng)貸款產(chǎn)品，增加鄉(xiāng)村振興相關(guān)領(lǐng)域貸款投放，充分發(fā)揮金融助力鄉(xiāng)村振興作用。比如，工行的“糧食種植貸”“糧食收購(gòu)貸”，郵儲(chǔ)銀行的“產(chǎn)業(yè)貸”“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”，農(nóng)商行的“金燕-助農(nóng)貸”“穩(wěn)糧貸”，建行的富農(nóng)產(chǎn)業(yè)貸——香菇貸、花生貸。截至6月底，縣域銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)各類(lèi)貸款產(chǎn)品，累計(jì)投放涉農(nóng)貸款105.75億元。其中，食用菌產(chǎn)業(yè)投放貸款34筆，貸款金額1433.9萬(wàn)元。

（四）持續(xù)利用政府增信，解決企業(yè)融資擔(dān)保問(wèn)題

一是充分利用政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)（縣財(cái)投融資擔(dān)保公司）為村集體經(jīng)濟(jì)組織、合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和中小微企業(yè)提供擔(dān)保。今年以來(lái)，多次組織金融機(jī)構(gòu)召開(kāi)產(chǎn)業(yè)幫扶擔(dān)保貸款評(píng)審會(huì)，為康樂(lè)農(nóng)牧、金幸養(yǎng)殖等19家涉農(nóng)企業(yè)提供4916萬(wàn)元擔(dān)保貸款。二是持續(xù)深化與省農(nóng)信擔(dān)合作，構(gòu)建新型“政銀擔(dān)”合作模式，目前在保339戶(hù)，在保金額1.355億元，有力支持了“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

下一步，我中心將圍繞農(nóng)村新興金融需求，加速補(bǔ)足短板，不斷改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合我縣鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，多維度擴(kuò)張金融供給，加大涉農(nóng)信貸總量投放力度。通過(guò)提供更契合“三農(nóng)”需求的金融產(chǎn)品和更豐富多元的金融服務(wù)，讓更多金融資源惠及鄉(xiāng)村地區(qū)，為我縣全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興提供更強(qiáng)有力的金融支持。